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在光鮮亮麗的旅遊經驗背後,積欠的可是不少卡債….
循環利息的可怕我已感受多年,何況是有三張卡…
在今年工作稍作安定後,便想著能否用一年時間還清債務,擺脫有債人生。
之前一直耳聞有用較低利率的信貸,先還清高利率的卡債後,再慢慢攤還的方式。
但完全沒申請過信用貸款的我,也深怕自己信用不佳(例如存款常見底啊,窮到要領百元啊,快山窮水盡時有動用過一次預借現金兩千塊啊,有一兩次卡費晚了兩天繳啊…),
導致申請不過,畢竟還要動用到聯徵,好像不太好,也不確定能否負擔起信貸的手續費(據說有些單位是看借款金額的百分比),
故一直遲遲沒能申請。
因緣際會下,打去花旗客服詢問完事情後,被轉接到推銷信貸的單位,
(花旗真的很缺業績…我之前有次打去客服,服務人員處理完我問的事情後,立馬變身保險推銷人員,我後來說要上班了才終於讓我掛電話)。
服務人員說我目前有40萬的信用額度可申請,當時說不需要後,還是email寄了申請書,甚至也寄紙本申請書給我參考。
大概考慮了半個月,也請教過朋友意見,他們認為卡債利率太扯(我已經>14%,三張卡每個月至少付3萬不知道要付到何時…),那還是用信貸吧。
於是就決定把申請書填回去試看看,它申請書的好處是廣告信件,不用付郵資,而且是限時信,直接投進郵筒就好。
超快速的,大概隔天就接到服務人員的電話,說我忘了回填一張有一式兩份的資料,
但等我有空時直接線上申請就好了,他會再跟我說明。
約定好時間(晚上可以喲),他來電指導我,
首先會先傳簡訊給一段網址,但基本上就是滿福貸官網,
https://www.citibank.com.tw/pil/pc/index.html
只要輸入身分證字號與生日八碼即可進入。
然後跟著走幾步流程,當中會有些步驟需收簡訊驗證,以及看到可申請方案及額度,
選擇並線上勾選契約,等待系統送出後,差不多就完成了,大概20分鐘內。
契約方案的話,會分成兩種,一種是限制提前清償,利率較低(我的方案是3.99%),
一種是無限制提前清償(可隨時還款),利率較高(我的方案是5.99%)。
前者是綁約一年,如果一年內提前把錢還清,就需收違約金,但超過一年後要還清就沒有問題喔。
因為我本來計劃也是至少要還一年,所以就選利率低的方案,期數也可在過程中自行選擇,會自動計算每月應還金額。
我就先選了36期,月付金額一萬初,著實比每個月至少三萬還只還了皮毛輕鬆不少(而且還有房租、孝親費、保險費跟自己的生活費等要付呢T_T)。
完成線上申請流程後,服務人員會再致電照會一次資料,只要親口確認身份、申請金額等,並表示沒有行員誘導借貸投資就好。
也會收到電郵。
別的銀行賬戶也行,但會收匯款手續費50元噢。
結果隔天中午前我確認網銀,就發現錢已經入帳了!!!(圖是下午才截)
下午也收到服務人員的簡訊和電話做確認。
後來也確認之後首期賬單只收手續費$5999(跟信用卡結賬日一樣),第一次月付金是再下一期才收。
總算是能拿著這筆錢把三張卡結清一番,心裡輕鬆不少,終於不用每個月只還皮毛又繼續被計息了,
據說卡債利息是以天計算,多欠一天就多算一天,真的超嚇人,我大概積欠了四年,期間又沒停止刷卡,難怪還不完!
還完也剩沒多少了,之後會乖乖存錢還錢還有繼續玩耍的。
補充一下我的財務背景,供之後要申請的朋友參考。
  • 花旗是薪轉戶。相信這點大加分,慶幸今年的兩間公司都用花旗當薪轉戶,而且發薪日還一樣,讓我完美無縫接軌XD
花旗要開戶是要預約的,薪轉戶辦理時,也一併能申辦信用卡,我就一起辦了。拿到後額度嚇死人的高,之前申請永豐和富邦都是六萬,花旗高了超過三倍金額,出國很方便啊!(欠下來金額也很高)
但花旗信用卡申請就有一定門檻,我弟沒花旗戶頭,申請信用卡就沒過!
  • 今年二月底開始重回職場(去年八月中離職休息半年),九月中經前同事介紹無縫接軌新公司,所以薪轉記錄有9個月。(記得之前查詢的薪轉至少要三個月)
  • 是花旗卡友也跟薪轉期間一樣長,且之前消費賬單都有在期限內付款。(基本條件是要持有信用卡至少半年)
  • 年收入在65萬以上(確切多少就不好說囉~但沒超過百萬QQ),看官網上的基本門檻是22萬以上。
總之可申請額度、利率跟實際核發額度是每個人不一樣的,短時間內需要用錢,或像我一樣快被卡債壓到喘不過氣來,且剛好是花旗卡友的朋友們,可以參考一下喲。